完整版本: 交不起mortgage怎么办？
如果（仅仅是如果）89年房市崩盘的现象发生，利息涨到了14%, 就会有很多人面临交不起mortgage的困境，如果交不起mortgage, 银行会把房子收回么？那首付怎么办？都赔里了么？
会被赶出去
不过可以买交不起mortgage的保险
不过偶认为这种保险纯粹是骗钱的，偶对自己有信心，所以没买这个保险
不过可以买交不起mortgage的保险
不过偶认为这种保险纯粹是骗钱的，偶对自己有信心，所以没买这个保险
想太多了。要是利率真得上到14%，也是短期的，政府是不会让高利率长期的保留在市场上的。要不整个国家不是就变成第二个印尼了？贫穷的国家会，但你想想英国会吗？
楼上两位都没有回答问题啊？我也想知道deposit是不是都赔进去了？
我听说是这样的，房子拍卖。然后还morgage支付拍卖中发生的费用和leagal费用。然后再算你劝银行多少钱或者银行给你多少钱。
有这种保险保利率上涨的时候你的还款能力的么？
我听说是这样的，房子拍卖。然后还morgage支付拍卖中发生的费用和leagal费用。然后再算你劝银行多少钱或者银行给你多少钱。
有这种保险保利率上涨的时候你的还款能力的么？
引用(冷看 @ 3 Jun 2007, 16:52) 
如果（仅仅是如果）89年房市崩盘的现象发生，利息涨到了14%, 就会有很多人面临交不起mortgage的困境，如果交不起mortgage, 银行会把房子收回么？那首付怎么办？都赔里了么？
DEPOSIT 当然也没啦,要不干吗叫它押金阿
那样的话还是交个5%的deposit,剩下的还存起来稳妥。
引用(whap01 @ 3 Jun 2007, 21:22)
想太多了。要是利率真得上到14%，也是短期的，政府是不会让高利率长期的保留在市场上的。要不整个国家不是就变成第二个印尼了？贫穷的国家会，但你想想英国会吗？
英国历史上经历了不少次的"资本主义国家的经济危机"，而且从前是周期性的，现在有了很大的改善，但是希望不会发生那样的事情。
存起来多不划算阿，除非你是去投资，而且投资收一的rate高过你的mortgage, 而且你deposit付的多了，月供不就少了？
楼主如果在uk是稳定工作的话，不应该有这个担心阿，如果没稳定下来，还是别买房子了~~ 偶买的时候，首付付了30%
每个月的工资去掉月供mortgage,就只能吃光用光了，偶一分钱都不想流在UK,有钱还是放在中国比较放心
楼主如果在uk是稳定工作的话，不应该有这个担心阿，如果没稳定下来，还是别买房子了~~ 偶买的时候，首付付了30%
每个月的工资去掉月供mortgage,就只能吃光用光了，偶一分钱都不想流在UK,有钱还是放在中国比较放心
我以为不是你交了5%，按揭交不起，首期没了，房子丢了就没事了，没有这么简单的事情。
不知道你知不知道什么叫negative equity，如果世界上最倒霉的事情都被你遇到了，譬如房价跌了，利息生了，工作丢了，没钱交按揭，等等等等。首先，银行收会你的房子，卖掉，但是因为房价跌了，买掉银行也亏了，你不仅没了5%的首期，银行会继续找你要差价。如果你给不起，譬如10万8万英镑，你一时半会儿也拿不出来，那么你可以宣布破产，银行也没办法，不过银行有后盾 - 保险公司赔了。事情还没完，这回保险公司开始追你了。
保险公司呢，要看你的偿还能力。如果你一个游手好闲，无业人事，他们也就认倒霉了。如果你不缺胳膊短腿，年轻力壮，又有能了工作，你跑不了。你银行里有点存款，就会有人找你逃债，你会欠一辈子债的。我给你算了算，10万镑的债，你每个月付850镑左右，你要20年才能还清。那时你老了，不中用了，即使钱还没换完，什么银行呀保险公司都不会再追你了，不过敢保证你照样也活的不痛快。
以上就是最坏最坏的打算，不多还有一句俗话叫，撑死胆大的，饿死胆小的。lz，你多虑了，车山前必有路。
不知道你知不知道什么叫negative equity，如果世界上最倒霉的事情都被你遇到了，譬如房价跌了，利息生了，工作丢了，没钱交按揭，等等等等。首先，银行收会你的房子，卖掉，但是因为房价跌了，买掉银行也亏了，你不仅没了5%的首期，银行会继续找你要差价。如果你给不起，譬如10万8万英镑，你一时半会儿也拿不出来，那么你可以宣布破产，银行也没办法，不过银行有后盾 - 保险公司赔了。事情还没完，这回保险公司开始追你了。
保险公司呢，要看你的偿还能力。如果你一个游手好闲，无业人事，他们也就认倒霉了。如果你不缺胳膊短腿，年轻力壮，又有能了工作，你跑不了。你银行里有点存款，就会有人找你逃债，你会欠一辈子债的。我给你算了算，10万镑的债，你每个月付850镑左右，你要20年才能还清。那时你老了，不中用了，即使钱还没换完，什么银行呀保险公司都不会再追你了，不过敢保证你照样也活的不痛快。
以上就是最坏最坏的打算，不多还有一句俗话叫，撑死胆大的，饿死胆小的。lz，你多虑了，车山前必有路。
负资产经常在房地产市场发生，97年前在香港买房的人，现在都成了负资产，1000万的房子，现在只有500万，但是必须还银行的1000万+利息，只要工作有保证，问题不大，只不过想着1000万买回来500万的东西，心里不爽快而已。
买房子是投资，只要是投资就有风险，每个人自己判断了。反正我觉得英国的房价是到了历史高位，英国的黄金10年也到了尾声，问题就是什么时候回调，回调的程度有多大而已了。
买房子是投资，只要是投资就有风险，每个人自己判断了。反正我觉得英国的房价是到了历史高位，英国的黄金10年也到了尾声，问题就是什么时候回调，回调的程度有多大而已了。
胆小的完全不必等到饿死，吓就吓死了
引用(shuz @ 4 Jun 2007, 9:43)
我以为不是你交了5%，按揭交不起，首期没了，房子丢了就没事了，没有这么简单的事情。
不知道你知不知道什么叫negative equity，如果世界上最倒霉的事情都被你遇到了，譬如房价跌了，利息生了，工作丢了，没钱交按揭，等等等等。首先，银行收会你的房子，卖掉，但是因为房价跌了，买掉银行也亏了，你不仅没了5%的首期，银行会继续找你要差价。如果你给不起，譬如10万8万英镑，你一时半会儿也拿不出来，那么你可以宣布破产，银行也没办法，不过银行有后盾 - 保险公司赔了。事情还没完，这回保险公司开始追你了。
保险公司呢，要看你的偿还能力。如果你一个游手好闲，无业人事，他们也就认倒霉了。如果你不缺胳膊短腿，年轻力壮，又有能了工作，你跑不了。你银行里有点存款，就会有人找你逃债，你会欠一辈子债的。我给你算了算，10万镑的债，你每个月付850镑左右，你要20年才能还清。那时你老了，不中用了，即使钱还没换完，什么银行呀保险公司都不会再追你了，不过敢保证你照样也活的不痛快。
以上就是最坏最坏的打算，不多还有一句俗话叫，撑死胆大的，饿死胆小的。lz，你多虑了，车山前必有路。
不知道你知不知道什么叫negative equity，如果世界上最倒霉的事情都被你遇到了，譬如房价跌了，利息生了，工作丢了，没钱交按揭，等等等等。首先，银行收会你的房子，卖掉，但是因为房价跌了，买掉银行也亏了，你不仅没了5%的首期，银行会继续找你要差价。如果你给不起，譬如10万8万英镑，你一时半会儿也拿不出来，那么你可以宣布破产，银行也没办法，不过银行有后盾 - 保险公司赔了。事情还没完，这回保险公司开始追你了。
保险公司呢，要看你的偿还能力。如果你一个游手好闲，无业人事，他们也就认倒霉了。如果你不缺胳膊短腿，年轻力壮，又有能了工作，你跑不了。你银行里有点存款，就会有人找你逃债，你会欠一辈子债的。我给你算了算，10万镑的债，你每个月付850镑左右，你要20年才能还清。那时你老了，不中用了，即使钱还没换完，什么银行呀保险公司都不会再追你了，不过敢保证你照样也活的不痛快。
以上就是最坏最坏的打算，不多还有一句俗话叫，撑死胆大的，饿死胆小的。lz，你多虑了，车山前必有路。
这还能拍成电影..
lz别着急，中国人还是非常勤俭持家的，我们现在每个月交完所有的bill之外，还能村100-200，比我那些老外同事们强，所以真要是不行了，那些本国人肯定比我们先叫起来，政府肯定不想要看到这种情况，就别‘杞人忧天’了 
两个人还mortgage每个月只剩下一两百？
这个有些紧张了吧。
这个有些紧张了吧。
要想降低这种风险其实应该提高deposit的比例。比如10万的房子，一个月后贬值到5万，你丢了工作还不起mortgage银行收房子卖了5万。（其它费用应该不是很多暂时忽略不计）
如果你当时交了10％的deposit，就是欠了银行9万，那卖了房子以后还欠4万，
但如果你当时交了50％的deposit，卖了房子正好还了你的欠款
如果交了60％deposit，卖了你的房子，银行还应该还你1万，可以买机票回国
不知道俺这种算法对不？
如果你当时交了10％的deposit，就是欠了银行9万，那卖了房子以后还欠4万，
但如果你当时交了50％的deposit，卖了房子正好还了你的欠款
如果交了60％deposit，卖了你的房子，银行还应该还你1万，可以买机票回国
不知道俺这种算法对不？
hehe，楼上真可爱。
根据你这个算法，如果明明有5万的deposit（50%），但只交1万（10%），自己留了四万。卖房子后欠四万，用当初没交的添上，效果和直接交50%一样。我仅仅是根据你的算法而议，虽然算法本身有待商酌。
引用(ssttff @ 5 Jun 2007, 20:51)
lz别着急，中国人还是非常勤俭持家的，我们现在每个月交完所有的bill之外，还能村100-200，比我那些老外同事们强，所以真要是不行了，那些本国人肯定比我们先叫起来，政府肯定不想要看到这种情况，就别‘杞人忧天’了
那怎么吃饭啊？
所有bill包括吃饭等等各项日常开销辣（我的理解）
即使是这样，只剩200英镑也是很不合理的。理想状态是剩下夫妻中一人的2/3-1/2工资，为非计划下的失业做好准备。
引用(suwen @ 6 Jun 2007, 7:47)
即使是这样，只剩200英镑也是很不合理的。理想状态是剩下夫妻中一人的2/3-1/2工资，为非计划下的失业做好准备。
suwen is an early LK bird
引用(冷看 @ 6 Jun 2007, 14:32)
引用(suwen @ 6 Jun 2007, 7:47)
即使是这样，只剩200英镑也是很不合理的。理想状态是剩下夫妻中一人的2/3-1/2工资，为非计划下的失业做好准备。
suwen is an early LK bird
他肯定不止200镑剩，一定在那儿还藏了些私房钱。
引用(suwen @ 5 Jun 2007, 21:02)
hehe，楼上真可爱。
根据你这个算法，如果明明有5万的deposit（50%），但只交1万（10%），自己留了四万。卖房子后欠四万，用当初没交的添上，效果和直接交50%一样。我仅仅是根据你的算法而议，虽然算法本身有待商酌。
根据你这个算法，如果明明有5万的deposit（50%），但只交1万（10%），自己留了四万。卖房子后欠四万，用当初没交的添上，效果和直接交50%一样。我仅仅是根据你的算法而议，虽然算法本身有待商酌。
我说这个算法主要是针对冷看问的是不是越少deposit风险越低的问题来说的。很多人如果有5万，不会只买10万的房子，而是去买20万甚至更高价格的房子，这应该是抬高了银行和自己的风险吧？如果你有5万只投1万，余出4万投资到获利率比贷款利率高的地方，那就不存在我说的只交1万那种情况的风险了
引用(bluebanana @ 6 Jun 2007, 23:18)
引用(suwen @ 5 Jun 2007, 21:02)
hehe，楼上真可爱。
根据你这个算法，如果明明有5万的deposit（50%），但只交1万（10%），自己留了四万。卖房子后欠四万，用当初没交的添上，效果和直接交50%一样。我仅仅是根据你的算法而议，虽然算法本身有待商酌。
根据你这个算法，如果明明有5万的deposit（50%），但只交1万（10%），自己留了四万。卖房子后欠四万，用当初没交的添上，效果和直接交50%一样。我仅仅是根据你的算法而议，虽然算法本身有待商酌。
我说这个算法主要是针对冷看问的是不是越少deposit风险越低的问题来说的。很多人如果有5万，不会只买10万的房子，而是去买20万甚至更高价格的房子，这应该是抬高了银行和自己的风险吧？如果你有5万只投1万，余出4万投资到获利率比贷款利率高的地方，那就不存在我说的只交1万那种情况的风险了
true。说个题外话，自己投资也挺麻烦的，不适合懒人：）。
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